Asuntolainat Turkissa ulkomaisille ostajille: tarjoukset ja vaihtoehdot
Käsittele Alanyan kiinteistön rahoitusta ratkaisemattomana riippuvuutena, kunnes lainanantaja on arvioinut tilanteesi ja nimetyn kiinteistön kirjallisesti. Julkaistu tuotesivu on lähtökohta kysymyksille, ei hyväksyntä eikä luotettava lähde ostoon tarvittaville varoille.
Päätös on se, tuleeko ehdotettu rahoitus ostoon silloin kun sitä tarvitaan ja pysyykö se kohtuuhintaisena takaisinmaksuehdoillaan. Vertaa tätä tulosta dokumentoituihin vaihtoehtoihin olettamatta, että turkkilainen asuntolaina, rakennuttajan erälyhennykset tai lainanotto muualta olisi automaattisesti parempi.
Pyydä lainanantajaa arvioimaan sinut ja kiinteistö yhdessä
Pyydä kirjallinen vastaus, jossa mainitaan hakija, kiinteistö, ehdotettu tuote ja avoimet ehdot. Kysy, miten oleskelu, tulojen sijainti, työsuhteen tila, olemassa olevat velat ja aiottu osto vaikuttavat lainanantajan arvioon. Älä päättele vastausta toisen ostajan kokemuksesta.
Käytä İşbankin turkkilaista asuntolainasivua ja englanninkielistä asuntolainasivua konttorikyselyn pohjana. Kysy konttorilta, mikä tuotekuvaus koskee tilannettasi, ja pyydä vahvistus siitä kirjallisesti.
Asiakirjojen valmisteluun kannattaa tutustua Ziraat Bankin asiakirjaohjeisiin ja pyytää sen jälkeen valitulta lainanantajalta sen oma luettelo. Kysy, mitä henkilöllisyys-, tulo- ja kiinteistötietoja lainanantaja tarvitsee hakemukseesi ja miten se arvioi ulkomailta saatavat tulot. Esimerkiksi kuvitteellinen hakija, joka työskentelee ulkomailla, voisi kysyä, riittävätkö työsopimus, veroilmoitus ja palkkasaldot näyttävät tiliotteet tulopyyntöön, ja mitkä muodot hyväksytään. Kysy erikseen, vaatiiko hakemus turkkilaisen verotunnuksen tai tilin kyseisessä pankissa, ja mitä lisätietoja pankki saattaa pyytää. Nämä lähteet eivät vahvista hakemuksesi hyväksymistä.
Ennen kuin maksat ulkomailla valmisteltavien asiakirjojen kustannuksista, varmista vastaanottajan muoto- ja kielivaatimukset. Ohje osoitteessa Turkin notaari, apostille ja vannottu käännös ostajille erottaa asiakirjojen valmistelun lainanantajan luottopäätöksestä.
Lue kirjallinen tarjous otsikkokorkoa pidemmälle
Vertaa tarjouksia takaisinmaksuaikataulujen, rahoitusehtojen ja kulujen perusteella. Kysy, onko jokainen asiakirja alustava, ehdollinen vai lopullinen, kuinka kauan sen ehdot ovat voimassa ja mikä voi muuttua ennen rahoituksen maksamista.
| Tarjouksen osa | Pyydettävä kirjallinen vastaus | Päätös, jota se tukee |
|---|---|---|
| Pääoma ja nostaminen | Hyväksytty määrä, valuutta, vastaanottaja ja vapautusehdot | Vastaako rahoitus ostositoumusta |
| Nettorahoitus | Pääomasta vähennettävät erät ja erikseen maksettavat kulut | Kuinka paljon lainasta todella rahoittaa ostoa |
| Korkokäytäntö | Kuukausi- tai vuosikorko, nimellinen tai effektiivinen perusta ja laskentatapa | Ovatko tarjoukset vertailukelpoisia |
| Kiinteä tai muuttuva korko | Mahdollinen uudelleenmäärityksen perusta, tarkistuspäivät ja vaikutus maksuihin | Voiko takaisinmaksu muuttua |
| Takaisinmaksuaikataulu | Jokainen erä, viimeinen maksu ja takaisinmaksun kokonaismäärä | Kantaako kassavirta velan |
| Kiinteistön arviointi | Vaadittava arvonmääritys, hyväksytty arvo ja ehdotettu laina-arvosuhteen laskelma | Mikä määrä lainanantaja ottaa huomioon |
| Vakuus ja vapautus | Ehdotetut rekisteröinti-, täytäntöönpano- ja poistoasiakirjat | Mitä neuvonantajan tulee tarkastella |
Kysy lainanantajalta, mitä LTV eli loan-to-value tarkoittaa tarjouksessa: mikä arvo muodostaa nimittäjän ja miten tämä arvo vaikuttaa ehdotettuun lainaan. Älä laske omarahoitusosuutta oletetun ulkomaisen ostajan prosenttiosuuden perusteella.
Laske nettorahoitus ja oma käteisosuus erikseen
Käytä kussakin laskelmassa vain yhdessä valuutassa annettuja lähtötietoja. Jätä vastaamaton lähtötieto tyhjäksi ja merkitse rahoituspäätös ratkaisemattomaksi; puuttuva kulu ei ole nollakulu.
Kirjaa "Bruttolainapääoma": ___, "Pääomasta pidätetyt vähennykset": ___, "Erikseen maksettavat rahoituskulut": ___, "Tämän vertailun ostomaksut": ___ ja "Muut tarjotut hankintakulut": ___. Liitä jokaisen merkinnän tueksi tarjous tai tarjouspyyntö.
Olkoon L bruttopääoma ja W pidätetyt vähennykset. Nettolainarahoitus N = L − W. Olkoon P vertailun kattamat ostomaksut, C muut tarjotut hankintakulut ja F erikseen maksettavat rahoituskulut. Vaadittava oma käteinen E = P + C + F − N, jossa kukin kulu lasketaan kerran.
Olkoon S lainanantajan takaisinmaksuaikataulun maksujen summa. Aikataulun mukainen rahoitusmeno T = S + F. Pidä pidätetyt vähennykset näkyvinä N:n kautta; älä lisää niitä T:hen uudelleen, jos ne on jo rahoitettu ja maksettu summan S sisällä. Pyydä lainanantajaa täsmäyttämään epäselvä käsittely.
Nämä kaavat jäsentävät tarjousta, mutta ne eivät korvaa sen maksupäiviä. Käytä ohjetta Ennen tarjousta Alanyassa: kiinteistön käteisvalmiuden tarkistuslista testataksesi, milloin oman rahasi on oltava käytettävissä ennen kohtuuhintaisen tarjouksen valitsemista.
Testaa takaisinmaksu siinä valuutassa, jolla kotitaloutesi rahoitetaan
Vertaa lainan takaisinmaksuvaluuttaa luotettavaan tulovaluuttaasi. Pyydä koko aikataulu ja tunnista muuntokulut sekä muuttuvan koron mekanismi erikseen.
Olkoon M lainavaluutassa oleva aikataulun mukainen maksu, X tulovaluutassa tarvittavien yksiköiden määrä yhden lainavaluuttayksikön ostamiseen ja K muuntokulut tulovaluutassa. Tulovaluutassa maksettava erä H = M × X + K. Vertaa ennallaan pysyviä, vahvempia ja heikompia lainavaluutan olosuhteita olettamatta, kumpi niistä toteutuu. Tämän määritelmän mukaan vahvempi lainavaluutta vaatii saman lainavaluuttamaksun maksamiseen enemmän tulovaluuttaa.
Havainnollistava skenaario: Ostaja ansaitsee euroina ja harkitsee takaisinmaksua liirassa. Ostaja testaa vahvempaa liiraa rinnan ennallaan pysyvien kotitalouden tulojen kanssa ja huomaa, että muihin sitoumuksiin jää vähemmän tilaa. Rakennuttajan erälyhennysehdotus arvioidaan sen omalla valuutalla ja maksupäivillä. Kumpaakaan vaihtoehtoa ei valita ennen kuin sen rahoitus- ja vakuuskysymyksiin on vastattu.
Vertaa vaihtoehtoja velvoitteiden ja vakuuden perusteella
Pyydä kirjallinen ehdotus jokaisesta vaihtoehdosta samoilla oston ja kassavirran oletuksilla. Rakennuttajan erälyhennyksistä kysy hintaeroja, maksuvaluuttaa, eräpäiviä, omistusjärjestelyjä, maksujen vakuuksia, viivästynyttä valmistumista, laiminlyöntiä ja peruuttamista. Älä oleta, että erälyhennysjärjestely on korotonta tai tarjoaa pankkilainan suojat.
Ulkomailla tapahtuvasta lainanotosta kysy lainanantajalta sallittu käyttötarkoitus, vakuudeksi asetettavat omaisuuserät, takaisinmaksuvaluutta ja vapautusehdot. Ota vertaillessasi käytettävissä olevia ostovaroja laskiessasi huomioon siirto- ja muuntokulut. Oikeudellisen neuvonantajan tulee selittää todellisten vakuusasiakirjojen seuraukset sen sijaan, että luottaisi rahoituksen nimikkeeseen.
Ratkaise ennenaikainen takaisinmaksu ja vapautus ennen sitoutumista
Kysy, mitä osittainen takaisinmaksu, koko lainan lunastaminen tai suunniteltu myynti vaatisi tarjouksen mukaan. Pyydä lunastuslaskennan menetelmä, sovellettavat kulut, vapautusasiakirjat, vastuulliset osapuolet ja todisteet, joilla vapautus varmistetaan. Älä oleta, että viimeinen erä yksin todistaa, että kaikki rekisteröintivaiheet on suoritettu.
Kun vakava ehdokas ja toimiva rahoitus on tunnistettu, käytä ohjetta Kiinteistön osto Alanyassa: asiakirjoista luovutukseen lainanantajan, rekisterin ja maksujen riippuvuuksien koordinointiin. Lähetä Ogenukselle käytettävissä oleva kiinteistökansio, kirjallinen rahoitusehdotus ja ratkaisemattomat kiinteistötietokysymykset, jotta tiedustelu koskee todellista ostoa.